了解以上篇的說明及圖表後~接下來的案例看了就會更清楚了
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案例：
李先生今年30歲已婚育1子想要作理財計畫，對於投資又想要有保障不知該如何著手，想全部買「保險」但又無法滿足「投資」的慾望，想要全部投資又怕投資失利，這時他決定是這樣！
一.比較「終身險」30歲，年繳29,300--保障100萬--投保20年（滿期50歲總繳保費586,000）--滿期後終身享有保障100萬--95歲健在發100萬祝壽金--
二. 若將錢全部做投資每年29,300（定期定額）年獲利率8％，投資20年帳戶價值是1,448,092扣除586,000還有862,092 (這就是獲利部分)
若把錢1,448,092不做提領，擺了45年的單筆投資跟左邊一樣的時間年獲利率也是8％，結果到95歲產生的數字是46,223,735扣除100萬還有四千五百多萬。
另外若是採平均15％的年報酬率，20年下來帳戶價值3,451,837，再放45年的單筆投資，獲利率也 是8％數字真可觀變成一億一千多萬～
從以上兩點可以看出投資獲利當然比較優勢，但在初期保障部份該如何解決呢？底下就是李先生的搭配方式
三. 變化搭配方式可以投資又可以有保障
將一部份的錢作保障規劃譬如：30歲到50歲間可以買20年期定期壽險，以這個例子來看100萬保障每年約花3220，20年下來總共花掉64400，把他當成消費一樣如同你每月要繳的手機費用，每年剩下的26080就可以去作投資。
在前20年間你已經擁有100萬的保障了，跟終身險一樣而20年過後就可以不用再買了，原因是帳戶的價值就可以取代保險的保障價值了。在這當中投資的環節很重要，如何選對標的及檢視獲利，掌握每年平均至少10％的獲利率，而在投資工具的挑選（股票、期貨、基金、外匯.....)
你可以選擇比較熟悉的，像筆者比較青睞「基金平台」，以ITA SPC的商品搭配國內或國外的定期險去作規劃（先決條件要清楚產品的內容與保障） 於投資部份建議花點時間去做功課，這樣你的「投資」VS「保障」就能完美實現。
ITA SPC - 投資與保障兩者搭配效應-上篇
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