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基金養基金 複利效應賺更多
【廖珮君╱台北報導】定期定額買基金，有新撇步。近來網路理財部落格上，出現一種定期定額「基金養基金」的小撇步，也就是當A檔基金獲利了結後，除了A檔基金繼續投資扣款外，並將A檔本金加利息的資金，再投入另一B檔基金，同樣以定期定額方式投資，類似「以會養會」概念，獲利自然翻兩番。

投資新招
如小芬每個月以1萬元，定期定額投資A檔基金，當年報酬率賺到15~20%停利出場後，小芬手上就有12000元的本金加利息資金，就可再投入另一檔基金，原先A檔基金仍以每月1萬元定期投資，依此類推可買第3、第4檔基金，在每月投資金額不變下，卻可買到更多檔基金，賺到更多的複合報酬率。

四四三三法則選基金
理專說，這種小撇步就如同傳統的「跟會」，再以會養會的概念，好處是當第1檔基金報酬率，達到預設停利點，一般來說約年報酬率10~20%，就可獲利了結，避免報酬率走下坡，其次，因應當時投資環境，可再選擇1檔新基金，或加碼原來績效表現不錯的基金，如此操作下來，每月投資相同金額，卻可賺到更高的報酬率。
至於如何篩選基金，理專建議，投資人可以用目前市場上常用的「四四三三法則」或是「標準差」的概念，來挑選適合自己的基金。

遇股災轉換保本基金
但若遇上這波股災強震，手上基金全部賠錢，哪有獲利可以去「基金養基金」又該怎麼辦？第一銀財富管理部副總薛淑梅說，一銀理專會建議以「時間換空間」，這時別急著停損出場，可換1檔基金操作（如選擇保本產品），轉移陣地，拉長時間等待賺回本金和預定的報酬率。
薛淑梅說，如近來遇全球股災震掉的連動債，連本金都賠掉的投資者，就會建議換一檔「完全保本」操作，如原始投資金額100元，賠掉3成剩70元，就拿這70元再買一檔完全保本的商品，先保住剩餘本金，等報酬率超過100元到120元後，再停利贖回出場，「以時間換空間」。
而採取定期定額以基金養基金，是將投資簡單化，又不用看進場時點，因為每個月平均投資金額，已將成本分攤。如去年台股基金下跌，同一檔基金，買單筆者賠了25%，但定期定額賠的是每個月平均攤提成本，所以只賠8%。
理專說，成本分攤下，進場時點不重要，也不需設停損點，因一路下跌時陸續投資，反可創造後來上漲時的高報酬率，但一定得設停利點，以便於在下一波上漲時停利獲利了結。

獲利出場別停止扣款
依照投信投顧公會秘書長蕭碧燕的投資法則，是當年投資報酬率達15%，或兩年賺30%，就可以考慮出場，但出場後別停扣，若原來基金預期還不錯，可以繼續扣款，若不看好則另外選擇投資標的。
理專說，若同時投資定期定額及單筆基金，一旦到停利點，建議可先贖回單筆基金，再贖回定期定額，避免後來繼續漲，有太早贖回的遺憾，但又不至於有壓縮原來自己預期獲利率的風險。


投資基金3撇步
◎基金養基金：一檔基金賺錢後，維持原基金扣款，並將該檔基金賺的錢，再去投資第2檔基金，依此類推。
好處：
1.逢高就賣
2.可再選新基金
◎停利不停損：年報酬率15%，或2年賺30%，就可停利。
好處：
1.停利維持高報酬
2.不停損，增加投資單位
◎先停單筆基金：同時買單筆和定期定額基金，停利先停單筆。
好處：
1.避免太早贖回
2.降壓縮報酬的風險
註：僅供參考，實際狀況各人操作為主
資料來源：銀行財富管理、投信投顧

投資基金不知不可

四四三三法則
四四三三法則是篩選基金的法則，用以挑選中長期績效穩定、短期績效良好的基金。
其中第一個四為挑選1年期基金績效排名在同類型基金的前1/4；第二個四為2年、3年、5年及今年以來基金績效在同類型基金的前1/4。
第一個三為6個月的基金績效排名在同類型基金的前1/3；第二個三為3個月的基金績效排名在同類型基金前1/3。採用此法則來篩選基金，可以找出中長期績效較穩健，且短期績效也不錯的基金標的。

基金閉鎖期
閉鎖期是指新基金募集完成進場後，基金經理人為了建立持股，會訂定1個月到6個月不等的閉鎖期，在基金閉鎖期間，投資人不得贖回，即使基金表現不佳也只能忍受套牢。
不過，對於基金經理人而言，如果閉鎖期太短，可能才剛建立的持股部位，就得準備現金以因應投資人的贖回，如此對於基金操作將造成影響，因此目前基金閉鎖期大都以3個月為主，且因基金應以長期投資為主，投資人勿以閉鎖期長短作為基金選擇的標準。