☆房地產省息祕笈：
一、 省息簡單原則：
1.盡量爭取最優惠的利率。
2.先讓本金快速下降，有錢就還本金。
3.最省利息的就是本金平均攤還法，本息攤還次之，最後才是只還利息不還本金，不過如果不還的本金部分能夠有高報酬率投資，則不在此限。
二、轉貸的成本
1.違約金的考量，通常都是一個月的本息，請先詳看自己房貸的契約書。
2.銀行開辦費這是銀行最容易隱藏的成本，通常銀行不會主動說，因此不管是辦現金卡、信用卡代償或是其他銀行業務，記得要問「開辦費」，轉貸部分的開辦費約1000～3000元不等。
3.代償費各家銀行金額不等，大約上萬元，可以與即將轉貸的新銀行商量，通常可以由新貸款的銀行吸收。
4.徵信以及鑑價費約三、五千元不等，可以殺價，但不容易賴掉。
5.代書費以及相關的規費，有設定費（每件約3500元），塗銷費（1000元），還有地政規費，因為設定費以貸款金額乘上1.2的千分之一計算，不能省，也比較沒有殺價空間可言。
★景氣循環鐘：景氣頂端à物價上漲à利率開始上揚à緊縮貨幣政策à債券價格下跌à股價下挫à公司獲利下降à房地產價格下滑，議價空間加大à景氣谷底à利率下降à寬鬆貨幣政策à債券價格上揚à公司獲利回升à股價回升à房地產價格上揚à景氣頂端。
☆保單分三種：
1.不分紅保單：保險公司賺，保戶不賺，保險公司賠，保戶也不賠，保險公司就算績效再好，保戶連一點湯汁都舔不到。
2.投資型保單：保險公司賺，保戶也賺，保險公司賠，保戶也賠，其中，賠錢損失風險完全由保戶自行負擔，與保險公司無關。
3.分紅保單：當保險公司賺錢，保戶沾光，可分到紅利，就算保險公司賠淺，保戶還是有固定收益保障，不會賠錢，看起來好像保戶最吃香。
★保費從高到低的順序依次是分紅保單、不分紅保單、投資型保單，若比較投資可能損失的風險，風險最高的是投資型保單，其次是分紅保單，不分紅保單最保守，幾乎沒有風險。
☆不分紅保單內容強調保障功能，而非以投資理財為目的，因此，市場上賣的不分紅保單多屬於「定期保險」或「終身壽險」二大類的保單商品，此外，不分紅保單沒有死差紅利，或利差紅利的分配權，所以計算保費費率時，保戶有減費的權益，保險公司不得超收保費，因此保費相對低廉。
★投資型保單的優點有：
1. 分離帳戶，保險公司避免本身的投資風險；但是將經紀人轉為理財規劃師，協助保戶投資賺錢。
2. 彈性繳費，投資人自行決定要繳交多少錢、什麼時候繳；
3. 投資人只要花2000元就可以連結十檔基金，一年還有三到四次的檢視轉換權利，但是如果買國內基金最低門檻，一檔就要3000元，海外基金門檻是5000元，相行之下，投資型保單的門檻低，安全性高。
4. 客戶可以獨享所有投資績效。
☆如果積極型，股票型基金就是上選，因為股票型基金的攻擊性強，尤其一旦股市反轉向上時，持股高達九成的股票型基金就是獲利的一大保證。
如果保守型，可選擇平衡式基金；若講求固定收益，只希望保本的人，就只能選擇債券型基金，至於今年一再曝光的組合型基金，則適合不懂股票投資的人。
組合式基金強調的是「基金中的基金」，也就是幫投資人購買市場上已有的基金，但波動幅度太大，有風險，所以不瞭解基金公司、不清楚基金經理人的操作型態、不瞭解基金經理人的養成訓練，都無法幫投資人選到適合的組合式基金。
★基金的相關費用：
1.申購手續費：在申購基金時所發生的費用。
2.贖回手續費：指投資人將持有單位變現時所支付的費用。
3.管理費用：或稱經理費用，主要是給予基金經理公司，作為投資、營運和管理之用，直接由基金資產扣除。
4.保管費用：付給負責保管、處分基金資產的保管機構的費用，直接由基金資產扣除。
5.其他費用：證券交易手續費、律師費用…等。
☆賣股票要注意：
1.股票的價位已經到了預定的獲利價位。
2.股票的價位到停損價位：獲利15％就要賣，相同跌了15％也要賣。
3.指數或是股價在相對高檔、經濟過熱、利率過高，景氣大好時候，就是賣出的一個指標，過去華爾街的名言是，擦鞋童進場買股票時候，就是賣股票時候。
4.最悲觀的時候進場。
★企業成長潛力指標：
1.營收成長率：
2.稅前淨利成長率：意味著這家企業的長期獲利實力，有些企業營收成長率不錯，但稅前淨利成長率卻不好看，所以應兩者交相評估，也可針對該企業的產業情勢與企業所擁有的競爭條件加以衡量，才能客觀看出此一比率的有效值。
3.營業利益：指企業在本業的獲利，在損益表中的營業利益可以彰顯企業在實質本業的表現為何？藉此看出企業在其本業上的獲利實力。
4.業外收入：有些企業的業外收入是來自出售證券所得，或是轉投資事業的收益，甚至來自匯兌上的利益，都列在業外收入的會計項目。當一家企業的業外收入比重過高時，必須仔細評估此一獲利屬常態性利益，還是屬於短期的利益，藉以評估其對每股盈餘的貢獻度。
5.資產投資報酬率：針對投資報酬率加以評估，資產投資報酬率是指投資報酬與投資額間的比率關係，是衡量企業經營績效的標準，也是檢視企業是否真正具備成長力道的指標。當此一比率值越高，表示企業的報酬率越大，利潤越高，獲利能力越強。此外，可將企業的負債比率、自有資金比率、庫存、海外子公司、應收帳款天數等，做為參考的指標。
6.負債比率：空頭格局裡，由於景氣不好，對於企業負債能力的考量就要重一些，反觀，若是在多頭格局，景氣好時，正是企業要向前衝的時候，就可以給予較高的負債比。基本上，各行業因為產業屬性的差異，負債比率的高低標準也會有所不同，如營建業，就是屬於高負債比率的產業，故解讀此一數值時，應與相同產業做評估。
7.自有資金比率：是來自資產減負債除上資產的比率。自有資金較高者，較能承受景氣不佳的衝擊，不會因為利息過高，負債比率過高，還不及接受景氣的考驗，就因自有資金不足、負債過高而壓垮。因此，在景氣不佳時，企業所擁有的資金多寡，可以就某方面作為檢視其財務結構的一大指標。
8.庫存：一家企業的庫存會不會過高，也會影響其財務結構。此外，除了看庫存量外，也必須留意這個產業到底是處在一個向上的趨勢，還是向下的趨勢，如果此一產業正由谷底翻升，並且有機會進入旺季，短暫的庫存壓力，預期將會解除，相反的，如果正值產業進入淡季或蕭條，過高的庫存潛藏極高的跌價損失風險。
9.海外子公司的財務：對投資企業若有海外子公司，其銷貨與存貨間的關係，仍須仔細的掌握。
10.應收帳款天數：各個產業的應收帳款天數各有不同，應收帳款天數的長短，可以衡量企業收現所需的天數，進一步瞭解其對企業資產負債的關係，進一步掌握這家公司的財務狀況。
★有許多時間點值得注意，一是每年的10月到11月，一來是第三季季報出盧，年度的獲利已經完成三分之二，因此對於全年度的預估值容易判斷，尤其許多老闆都是在年底出現明年景氣的預估，使得一次一年度的吹年比賽特別精彩，通常是刺激股價的關鍵，由10至11月，持股到次年度的一月，將是年度的獲利關鍵，此外，每年的三月開始，股東會題材出現，對於年度配股多有報導，也是炒作關鍵。至於其他的進出機會，就是等於股市突發性的題材出現。
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